Propiedad intelectual: Quantum Consulting

INTEGRACIÓN PARA EL SECTOR SOLIDARISTA

Información clara para decisiones de inversión responsables

Arca de datos es una herramienta de Quantum Consulting integrada en Solidaristas.click, para apoyar a las juntas directivas, los comités de inversión y la administración de las asociaciones solidaristas de Costa Rica.

Solidaristas.click integra conocimiento especializado, información financiera y herramientas de análisis para facilitar su consulta y uso por el sector solidarista, reconociendo la propiedad intelectual de Quantum Consulting.

Su propósito es organizar la información financiera, facilitar la comparación de entidades e instrumentos y proyectar escenarios de inversión con criterios de liquidez, riesgo, moneda y plazo.

La administración de los recursos de una asociación solidarista debe considerar el ahorro de las personas asociadas y los compromisos de la organización. Esta herramienta aporta información para fundamentar las decisiones, planificar la disponibilidad de fondos y evaluar las condiciones de cada colocación.

01

Capital y liquidez

Relacionar los plazos y la moneda de las inversiones con los retiros, gastos y obligaciones de la asociación, como parte de una gestión orientada a la preservación del capital.

02

Evaluación con criterios comparables

Consultar indicadores de entidades, calificaciones de títulos y fondos, exposición cambiaria y riesgo país en un entorno de análisis organizado.

03

Respaldo a la toma de decisiones

Preparar escenarios y un resumen ejecutivo que facilite a los órganos de dirección revisar hallazgos, supuestos y verificaciones pendientes.

Cómo utilizar esta herramienta

Explore los datos, compare alternativas y simule una inversión con sus propios supuestos. Antes de contratar, confirme las tasas netas, costos, condiciones de retiro y vigencia de la información con la entidad correspondiente.

El panel reúne datos históricos del Arca de Datos SFRD de junio a agosto de 2026. Las proyecciones son ilustrativas y no garantizan rendimientos. La decisión final debe ajustarse a la política de inversión y al flujo de caja de cada asociación.

ACCESO A ARCA FINANCIERA

Registre su correo y WhatsApp

Complete ambos datos para usar el panel, la calculadora y el resumen ejecutivo.

Qué puede consultar

Indicadores y comparaciones de entidades financieras.
Títulos, fondos de inversión y riesgos relevantes.
Proyecciones de la inversión con supuestos editables.
Resumen ejecutivo y preguntas con respuestas.

Antes de invertir, confirme las condiciones actuales y la vigencia de los datos con cada entidad.

Su registro habilita la consulta de la herramienta. La entrega automática por correo y WhatsApp todavía no está habilitada.

COSTA RICA · SECTOR FINANCIERO

Panorama financiero

Una vista de la solvencia y del riesgo para evaluar las colocaciones de la asociación.

ISP · 2T 2026

Evolución de la solvencia

Indicador de suficiencia patrimonial · 2023–2026

Referencia de capital base: 10%. El indicador por sí solo no determina la condición financiera de una entidad.

LECTURA PARA LA JUNTA

Primero, el capital y la liquidez

Conviene cotizar alternativas con solvencia, cartera y plazos compatibles con los pagos de la asociación.

entidades cumplen los cuatro criterios analíticos del panel. La disponibilidad del producto se confirma por separado.

ISP ≥ 14%Mora ≤ 3%ROE > 0%Compromiso ≤ 10%

Solvencia y morosidad

ISP al 30 jun · Morosidad al período 1 jul 2026

Dos cortes

Las líneas de 14% y 3% son filtros analíticos. Seleccione una entidad para consultar su ficha.

Hallazgos que conviene revisar

Datos históricos del archivo

Las tasas, los vencimientos y las comisiones de las inversiones no están en el Excel. El panel orienta la evaluación y mantiene visibles los períodos y las referencias.

SOLVENCIA · CARTERA · RESULTADOS

Entidades financieras

Compare indicadores y abrí cada ficha para consultar balances y resultados.

ISP jun · Indicadores jul

Tipo de entidadEvaluaciónOrdenar

Seleccione hasta 4 entidades para comparar

Comparar	Entidad	ISP 2T 2026	Cambio trimestral	Morosidad	ROE de la entidad	Lectura analítica

Comparación seleccionada

La rentabilidad de la entidad no es el rendimiento que recibe el inversionista.

Los umbrales ISP ≥14%, mora ≤3%, ROE positivo y compromiso ≤10% son criterios de preselección de este análisis. No son una calificación oficial ni una autorización de inversión.

REGISTRO NACIONAL DE VALORES E INTERMEDIARIOS

Títulos y emisiones

Extracción · 18 ago 2026

Una emisión puede tener varias observaciones de calificación. Las escalas locales describen riesgo relativo dentro del mercado nacional.

CalificaciónMetodología

Filas exactamente repetidas excluidas

Emisor y producto	ISIN	Calificación local	Fecha del consejo	Información financiera	Ficha

SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE FONDOS

Fondos de inversión

Extracción · 18 ago 2026

Revise la moneda, la permanencia mínima, el plazo de reembolso y las comisiones en el prospecto. La calificación del fondo tiene su propia metodología.

CalificaciónMetodología

Calificaciones de fondos conservadas por metodología

Administradora y fondo	Calificación	Fecha del consejo	Información financiera	Ficha

EXPOSICIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

Cartera y riesgo cambiario

La exposición se refiere a la clasificación de riesgo cambiario del archivo. No mide la cartera de la asociación.

Corte · junio 2026

CARTERA EXPUESTA

Qué significa para una colocación

La proporción expuesta describe la cartera reportada del sistema. No permite concluir que todo ese saldo sea pérdida potencial ni que una entidad tenga el mismo riesgo que su sector.

Si las obligaciones de la asociación están en colones, conviene evaluar primero instrumentos en colones. La inversión en dólares necesita una obligación en esa moneda o una justificación de cobertura.

Exposición dentro de cada sector

Saldo expuesto dividido entre saldo total del mismo sector

Sector	Expuesto ₡ millones	Sin exposición ₡ millones	Total ₡ millones	Exposición del sector

CALIFICACIONES SOBERANAS INTERNACIONALES

Riesgo país

Calificaciones históricas de 143 países. Las agencias utilizan escalas propias.

Corte del Excel · 18 ago 2026

Calificaciones tomadas del Excel, sin verificación individual de vigencia

País	Moody’s	S&P	Fitch	Referencia

Consultar la tabla académica de escalas crediticias

Esta tabla aparece por separado en la fuente. Sus probabilidades históricas no son pronósticos de incumplimiento de cada país. No se vincularon por número de fila con las calificaciones soberanas.

Moody’s	S&P	Fitch	Descripción	PD histórica promedio %	Rango histórico %

PRESERVACIÓN DE CAPITAL · DIVERSIFICACIÓN

Dónde evaluar inversión

Prioridades de cotización a partir de los datos históricos y un enfoque conservador.

Evaluación preliminar

CRITERIO DE PARTIDA

Ajustar la inversión a los pagos de la asociación

Separe la reserva para retiros y gastos. Después, cotice depósitos con vencimientos escalonados y compare el rendimiento neto de alternativas de calidad. La elegibilidad y las condiciones vigentes se confirman antes de contratar.

Moneda de los pagosPlazo de los retirosLímite por emisor

01

Dinero necesario pronto

Para pagos y retiros próximos, evaluar cuentas remuneradas o fondos de liquidez en la moneda de las obligaciones.

Confirmar disponibilidad efectiva, plazo de reembolso y costos de salida.

02

Excedentes con plazo

Cotizar depósitos a 3, 6 y 12 meses con varias entidades. Hacer coincidir los vencimientos con el presupuesto de caja.

Comparar tasa neta, retiro anticipado, garantía y concentración por grupo.

03

Plazos más largos

Evaluar bonos o fondos de mayor duración cuando la asociación pueda mantenerlos y aceptar variaciones de precio.

Revisar riesgo del emisor, mercado secundario, duración y prospecto.

Entidades para una primera cotización

Selección analítica, sin tasas ni disponibilidad de producto confirmadas

Banco CMB, BANHVI y Caja de ANDE también presentan indicadores favorables en el archivo. Su modelo de negocio y elegibilidad requieren revisión específica. Un ISP alto no confirma acceso a depósitos.

Fondos de liquidez para revisar

Ejemplos del catálogo. El nombre del fondo no confirma sus condiciones de retiro.

La categoría “no diversificado” del producto y la concentración de su cartera merecen revisión adicional. Rendimientos, comisiones y plazos no están en el Excel.

Qué pedir antes de aprobar

Condiciones de la inversión

Tasa neta, moneda, plazo, mínimo, comisiones, penalidad de salida y fecha de cotización.

Riesgo y autorización

Prospecto, calificación vigente y reporte completo, inscripción cuando corresponda, solvencia y liquidez actual.

Condiciones de la asociación

Monto disponible, flujo de caja, obligaciones por moneda, límites por grupo económico y política de inversión.

SIMULACIÓN CON TUS PROPIOS SUPUESTOS

Calculadora de inversión

Proyecte el saldo de una inversión y separe los aportes del rendimiento acumulado.

Ejemplo editable · tasas ilustrativas

Saldo final proyectado

Capital aportado

Rendimiento acumulado

Evolución de la inversión

Saldo proyectado y capital aportado, mes a mes

Saldo proyectadoCapital aportado

El rendimiento se reinvierte cada mes usando la tasa mensual equivalente.

Poder de compra de hoy

Aportes durante el plazo

Recibir esta proyección

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Comparación de tasasMismos montos y plazo

Supuesto	Tasa anual	Saldo final	Rendimiento

Desglose de la proyección

Período	Capital aportado	Rendimiento acumulado	Saldo proyectado

Supuestos y forma de cálculo

La simulación usa una tasa efectiva anual constante, reinvierte el rendimiento y agrega los aportes al final de cada mes. La tasa mensual equivalente es (1 + tasa anual / 100)^1/12 − 1. Cada saldo mensual se calcula como saldo anterior × (1 + tasa mensual) + aporte mensual.

No deduce impuestos ni comisiones; ingrese una tasa efectiva anual neta si ya conoce su efecto. No modela variaciones de precio, tipo de cambio, incumplimientos ni penalidades por retiro. Las tasas del ejemplo y de la comparación son supuestos del usuario, no cotizaciones ni rendimientos garantizados. Los escenarios se limitan a tasas entre −99% y 100% anual.

El ajuste de inflación divide el saldo final entre (1 + inflación / 100)^meses/12. Conservamos la precisión durante el cálculo y redondeamos los resultados mostrados a dos decimales.

Referencia educativa sobre interés compuesto · Investor.gov

PARA JUNTA DIRECTIVA Y COMITÉ DE INVERSIÓN

Resumen ejecutivo

Hallazgos, prioridades de evaluación y preguntas con respuestas.

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CONCLUSIÓN PRINCIPAL

Priorizar liquidez y diversificar las colocaciones

La información permite preseleccionar contrapartes y revisar riesgos. Para una asociación con prioridad de preservar capital, conviene evaluar primero depósitos de corto plazo y fondos de liquidez compatibles con sus obligaciones, distribuidos entre entidades y grupos económicos.

Banco Nacional, BAC San José y Banco General son candidatos para pedir cotizaciones según los indicadores del archivo. MUCAP y Grupo Mutual amplían la evaluación. La comparación final exige tasas netas, liquidez, condiciones vigentes y el flujo de caja de la asociación.

Decisión sugerida para la junta

Solicitar cotizaciones comparables, actualizar los indicadores de las contrapartes y preparar un calendario de vencimientos. Con esa información, el comité podrá presentar una propuesta de asignación por moneda, plazo y grupo económico. El archivo no permite calcular una rentabilidad esperada ni fijar una distribución adecuada para la asociación.